随着手机银行,非现金支付等互联网金融的普及,金融诈骗的形势也跟着花样翻新。一些犯罪分子利用老年人有存款,对新鲜事物了解不多等特点,对老年人实施金融诈骗。
一、案件回顾
一位年轻男子陪同一对八旬夫妇来到银行网点,要求办理一笔11万元的汇款业务,收款方为“某开发投资贸易有限公司”,用途标注为“投资”。银行工作人员在服务过程中发现异常:陪同人员与客户非亲非故,自称是投资公司员工;老人对收款公司具体情况不甚了解;该男子在沟通中反复强调“年化收益率高达9.5%”,并试图阻挠工作人员与老人的正常交流。
高度的职业警觉性令网点工作人员立即提高了警惕。经耐心询问与安抚,了解到老人因该年轻男子平日频繁上门、关怀备至而对其产生了信任,从而轻信了所谓的高收益投资项目。工作人员迅速启动应急预案,一方面与营业部主任共同对客户进行耐心劝阻和风险揭示,另一方面果断报警寻求警方协助。最终,在多方共同努力下,老人认清了骗局,放弃了汇款,避免了11万元的资金损失。涉嫌诈骗的年轻男子见状迅速离去。
二、风险分析
本案是一起典型的针对老年人群体的“情感投资”类诈骗。不法分子的作案手法具有以下特征:
1. 情感渗透,建立信任:利用老年人渴望关怀、社会交往可能减少的特点,通过“陪伴”、“嘘寒问暖”等情感投入方式,骗取老人信任,降低其心理防备。
2. 高利诱惑,虚构项目:以“保本高息”、“稳赚不赔”等话术,虚构理财产品或投资项目,利用老年人信息相对闭塞、对金融创新了解不深的特点,许以远超正常水平的回报承诺。
3. 隔绝信息,施加影响:在实施诈骗的关键环节(如转账),陪同甚至操控老人,刻意隔离其与家庭成员或正规金融机构人员的正常沟通,阻止外界风险提示触达受害人。
老年群体往往成为此类诈骗的主要目标,原因在于其可能具备一定的积蓄,同时对新形态的金融骗局辨识能力相对较弱,防范意识有待加强。
三、温馨提示
为切实保障您的资金安全,特别是守护好老年家庭成员的财产安全,广发银行大连分行提示您:
1. 警惕陌生“温情”:对于突如其来的热情关怀,尤其是来自非亲属、非旧识的“陌生人”,当其谈及钱财、投资时,务必保持警惕,多与子女、亲友商议。
2. 坚信“天上不会掉馅饼”:对任何承诺“超高回报”、“零风险”的投资项目都要高度怀疑。在投资前,应通过官方、正规渠道核实公司资质与项目真实性。
3. 办理业务勿受干扰:前往金融机构办理转账、汇款等业务时,如遇他人(尤其是非经办人本人)的不当催促或干扰,应主动、坦诚与银行工作人员沟通。银行员工负有保护客户资金安全的责任,会提供必要的询问和提醒。
4. 主动寻求专业咨询:在做出大额资金决策前,可主动咨询银行、公安等正规机构,或拨打反诈专线96110进行求证。
财富积累非一日之功,守好资产更需清醒与耐心。作为您身边的金融伙伴,广发银行大连分行始终致力于履行金融消费者权益保护的社会责任,通过强化员工培训、完善服务流程、加强公众教育等多种方式,筑牢金融安全防线。让我们携手共进,提升风险防范意识,共同营造安全、稳定的金融环境。
