近年来，随着短视频、直播、社交媒体的普及，互联网已成为金融产品营销的重要渠道。与此同时，部分无资质机构和个人利用网络平台开展非法金融营销，无资质引流、隐瞒产品风险、虚假高收益承诺、冒用银行或监管名义误导等乱象层出不穷，严重侵害金融消费者的合法权益。为帮助广大金融消费者和投资者增强风险识别能力，广发银行大连分行结合近期典型案例，以案示警，守护您的“钱袋子”。
案例一：短视频“养老理财”骗局，18万元血本无归
消费者王先生在短视频平台刷到“养老理财规划”直播，主播自称“持牌金融顾问”，宣称推出“政府合作惠民养老险”，承诺年化收益不低于15%、保本保息、零风险，并出示伪造的国家金融监督管理总局备案文件与官方授权证书，以“监管背书、限时额度”诱导观众快速下单。王先生添加对方微信后，对方全程回避保险责任、免责条款、退保损失等关键信息，反复强调“高收益、稳返还”。王先生先后投入18万元购买所谓“保险+理财”组合产品，初期收到小额返利，追加投资后却发现主播失联、小程序无法打开。经核查，该团队无任何金融业务许可，所售产品纯属虚构。
案例二：假冒银行合作，收取“通道费”后失联
某消费者接到陌生短信，声称“和XX银行有合作，内部绿色通道，可办理大额贷款，先交1980元通道费，包下款”。消费者缴费后，对方要么直接失联，要么诱导其套取银行贷款并收取高额中介费，甚至将个人信息倒卖牟利。正规银行贷款全程不收取任何前置费用，所谓“内部通道”“包下款”全是骗局。
一、套路拆解：四步围猎，步步惊心
不法分子利用网络平台实施金融诈骗，通常遵循以下套路：
第一步：虚假收益承诺。宣称“年化15%以上”“保本保息”“稳赚不赔”，对风险只字不提，违背“收益与风险成正比”的基本常识，以此吸引追求高收益的消费者。
第二步：冒用权威背书。伪造监管文件、冒用正规金融机构名义，谎称“国家扶持”“政府担保”“银行内部合作”，利用消费者对官方机构的信任骗取资金。
第三步：隐蔽渠道引流。通过短视频平台、非正规链接、私加微信等方式传播，绕开正规审核和监管，在“灰色地带”进行推广。
第四步：诱导大额投入。先让消费者小额试水尝到甜头，再以“名额有限”“限时优惠”等话术诱导其逐步加大投入，待资金链断裂后收网跑路。
二、风险警示：认清危害，远离陷阱
参与此类无资质金融营销活动，消费者和投资者将面临多重风险：一是资金损失风险，投入资金往往血本无归；二是个人信息泄露风险，身份证、银行卡、保单等信息可能被倒卖，进而遭受精准诈骗；三是法律风险，参与非法金融活动可能自身面临法律责任。
此类行为不仅让消费者蒙受损失，更扰乱金融市场秩序，危害金融安全与社会稳定。
广发银行大连分行提醒广大金融消费者和投资者，面对网络金融营销，务必做到以下几点：
一查资质。 投资或办理贷款前，应通过国家金融监督管理总局官网或官方热线，查验相关机构和产品是否具备金融牌照、是否在监管部门备案，不要轻信口头承诺。投保或贷款务必通过正规金融机构的官网、官方APP、线下网点及持牌代理机构办理，拒绝个人微信、陌生直播、非正规小程序的“一对一私单”。
二看宣传。 凡是宣称“保本高收益”“稳赚不赔”“零风险”的金融广告，均为非法广告。正规金融产品不可能同时兼顾“高收益”与“零风险”，牢记“高收益=高风险”。
三看渠道。 拒绝通过非官方链接、非正规App办理金融业务。不扫陌生二维码、不向个人微信或私人账户转账汇款，所有资金往来均应通过正规渠道办理。正规银行贷款全程不收取任何前置费用。
四看心态。 不盲目跟风，不轻信“内幕消息”“投资专家”，对于超出市场平均水平的收益承诺保持高度警惕。监管部门和正规金融机构不推销、不指定、不背书任何金融产品，凡自称“银行内部合作”均为骗局。
温馨提示： 如遇可疑的金融营销广告，请第一时间拨打金融机构官方客服热线进行核实，切勿盲目转账。一旦发现上当受骗，及时留存证据，向金融监管部门投诉或向公安机关报案。广发银行大连分行将持续开展“以案说险”金融知识普及，与广大消费者携手抵制网络营销乱象，共同守护金融消费“明白账、放心账、安全账”。
